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Nachhaltige Banken

Die Welt mit Geld verändern – Nachhaltige Banken mit dem Ziel, ihre Geldgeschäfte und Kundenbeziehungen fair, ethisch und ökologisch abzuwickeln.

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In Deutschland gibt es einige Banken, die ein besonderes Geschäftsmodell verfolgen: Diese Kreditinstitute haben festgelegte ethische und ökologische Kriterien, die sie ihrem gesamten Bankgeschäft zugrunde legen. Das Geld der Kunden verwenden sie dabei im Wesentlichen in zwei Bereichen: im Kreditgeschäft sowie im Eigenanlagengeschäft. Für beide Bereiche werden diese ethisch-ökologischen Kriterien angewandt. Dies unterscheidet sie von anderen privaten bzw. konventionellen Banken und Sparkassen.

Diese Banken schließen eine Reihe von Geschäftsfeldern komplett oder teilweise aus. Wichtige Kriterien bei der Nachhaltigkeit sind, dass Investitionen u.a. ausgeschlossen werden in:

Waffen und Rüstung
Kinderarbeit
Arbeitsrechtsverletzungen
Menschenrechtsverletzungen
Atomkraft
Fossile Brennstoffe
Industrielle Tierhaltung
Glücksspiel, Alkohol, Drogen & Tabak
Pornografie

Nachhaltigen Banken geht es somit darum, kontroverse Branchen und Unternehmen auszuschließen, die bspw. Menschenrechte und Natur nicht beachten. Auf den Webseiten der Banken findest Du die jeweiligen Ausschluss- und Positivkriterien. Ganz im Gegenteil haben sie sich zur Mission gemacht, ökologische und soziale Geschäftsfelder durch gezielte Investitionen zu fördern. Banken mit Nachhaltigkeitsstandards machen nur Geschäfte mit ebenso ethisch und ökologisch agierenden Unternehmen und fördern mit ihren Investitionen eine nachhaltige Entwicklung bestimmter Sektoren und soziale Projekte. Sie legen ihre Schwerpunkte bei der Kreditvergabe beispielsweise auf Bildung, Gesundheit und Pflege, Armutsbekämpfung, erneuerbare Energien oder ökologisches Bauen sowie Tier- und Klimaschutz.

Hiermit wollen wir Dir eine Auswahl an nachhaltigen Banken vorstellen, die unserer Ansicht nach empfehlenswert sind und ihre Bankgeschäfte nach ethisch hohen Standards vollziehen.

Inhaltsverzeichnis

GLS Bank

Die GLS Bank ist die erste sozial-ökologische Universalbank der Welt. Sie finanziert seit 38 Jahren ausschließlich sozial-ökologisch orientierte Geschäftsmodelle und fördert nachhaltige Projekte durch gezielte Kreditvergaben.

Die Sparangebote der GLS Bank im Vergleich zu konventionellen Produkten bieten ein CO2-Reduktionspotential von 67%.

Kunden können bei jeder Geldanlage die Mittelverwendung (z.B. reg. Energien, ökol. Landwirtschaft oder Baufinanzierung) mitbestimmen.

Um gemeinnützige Einrichtungen besonders zu unterstützen, bietet die GLS Bank günstige Darlehenskonditionen.

Ökonomische Nachhaltigkeit manifestiert sich insbesondere in der langfristigen Sicherheit der Geldanlagen durch Investitionen lediglich in realwirtschaftliche Projekte, sie verzichten komplett auf spekulative Geschäfte. Die GLS Bank zeichnet sich zudem durch ihre beeindruckende Transparenz aus, indem sie konsequent alle Kreditvergaben und Eigenanlagen veröffentlicht.

DKM Darlehnskasse Münster

Die DKM Darlehnskasse Münster ist eine genossenschaftliche Spezialbank und 1961 als Selbsthilfeinstitut für Einrichtungen der katholischen Kirche gegründet worden.

Die DKM bietet ein besonderes Know-how für den Zugang zu Kapitalmärkten nachhaltiger Geldanlagen. Ihre Produktpalette orientiert sich an christlichen, ökologischen, ökonomischen und ethisch-sozialen Kriterien. Investitionen in Unternehmen werden nur getätigt, wenn sie ebenso nachhaltig wirtschaften. Sie sollen stets Umwelt- und Sozialaspekte in ihrer Unternehmenstätigkeit mitberücksichtigen. Darüber hinaus stehen nicht allein die eigenen, kurzfristigen Renditeziele im Vordergrund, sondern auch die Interessen der Stakeholder, also Mitarbeiter, Kunden sowie Lieferanten.

Als kirchliche Bank wollen Sie den hohen Ansprüchen ihrer Kunden, aber auch ihrer eigenen sozialen Verantwortung mit einer nachhaltigen Ausrichtung bei der Geldanlage gerecht werden. Kunden bieten sie spezielle Fonds aus dem Bereich der “Nachhaltigen Geldanlage” an und haben einen Nachhaltigkeitsfilter für die Wertpapieranlagen der DKM installiert und implementiert.

Pax-Bank

Die Pax-Bank ist eine christlich-nachhaltige Bank in der Rechtsform einer Genossenschaftsbank, die seit März 2016 im Fair Finance Guide vertreten ist.

Zu ihren Kunden zählt die Pax-Bank kirchliche, gemeinnützige, soziale Institutionen und Vereine sowie Verbände, Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts und Privatpersonen. Alle Kunden verbindet eines: Sie identifizieren sich mit den christlichen Werten.

Das Bankgeschäft ist geprägt durch eine christlich-ethische Ausrichtung und die Verantwortung für Nachhaltigkeit im Sinne der Generationengerechtigkeit. Die Pax-Bank vertreibt drei eigene sowie fünf ethisch-nachhaltige Fonds, die sie gemeinsam mit der LIGA-Bank entwickelt hat.

Die Kerngeschäftsfelder der Bank liegen im Bereich ethische Geldanlagen, (z. B. Mikrofinanzanlagen) und Vermögensverwaltungskonzepte. Die Dienstleistungen umfassen zudem Immobilienberatung, EU-Fördermittel, Fundraising- und Stiftungsberatung. Mit „pax-investify“ verfügt die Bank über ein vollständig digitales Vermögensverwaltungskonzept, das die ethisch-nachhaltigen Anlagekriterien der Bank beinhaltet und implementiert.

Steyler Bank

Die Steyler Bank wurde 1964 durch Steyler Missionare in Sankt Augustin bei Bonn als erste und bis heute einzige christliche Missionsbank in Europa gegründet. Das Steyler Konzept heißt „Missionssparen“, bedeutet, dass das Geld der Anleger nach ethischen Kriterien angelegt wird und die Bankgewinne direkt an Steyler Missionare und Missionsschwestern weitergeleitet werden, um die Arbeit des Ordens voranzutreiben.

Die Steyler Bank verfolgt mit ihren Investitionen das Anlageprinzip der Gewinnoptimierung im Gegensatz zur Gewinnmaximierung. Neben Sicherheit sind auch Natur-, Sozial- und Kulturverträglichkeit in den Anlagekriterien bestimmend für getätigte Investitionen.

Sie unterhalten keine spekulativen Geschäfte wie Aktien- und Optionshandel. Die Investitionskriterien sind ein Mix aus Positiv- und Negativkriterien.

Sie investiert nicht in Unternehmen, die in folgenden Geschäftsfeldern tätig sind: Abtreibung, Alkohol/Drogen/Tabak, Arbeitsrechte, Atomenergie, Biozide , chlororganische Massenprodukte, Embryonenforschung, Glücksspiel, Gentechnik, Kinderarbeit, kontroverses Umweltverhalten, kontroverse Wirtschaftspraktiken, Pornografie, Rüstungsgüter und Tierversuche.

Zusätzlich bietet die Bank ein Ethik-Check an, bei dem verantwortungsbewusste Anleger ihre Wertpapierdepots untersuchen lassen können, um festzustellen, wie ethisch ihr Geld angelegt ist.

EthikBank

Die EthikBank ist eine ethisch-ökologische Direktbank, sie führt derzeit rund 20.000 Konten. Mit ihren Krediten finanziert sie ausschließlich „ökologisch und sozial sinnvolle Maßnahmen“. Dazu zählen zum Beispiel ökologische Bauprojekte wie Passiv- und Energiesparhäuser oder Tiny Houses, erneuerbare Energien, Elektromobilität oder kulturelle Projekte.

Die strengen Anlagekriterien der EthikBank umfassen eine Reihe von Negativ- und Positivkriterien – so sind Geschäfte mit Unternehmen oder Staaten verboten, die mit der Herstellung von Waffen und Atomkraftwerken, mit Kinderarbeit oder genveränderten Pflanzen Gewinne machen. Unternehmen, welche die EthikBank finanziert, müssen eine umfassende Umweltpolitik, die Einhaltung der Menschenrechte, die Förderung von Diversität sowie die Gleichberechtigung der Mitarbeitenden garantieren und umsetzen.

Die EthikBank legt ihre Investitionen und Kredite komplett offen – Transparenz ist hier das A und O. Und auch die Fair Finance Guide sagt 2020: 94% (grün)

Evenord-Bank

Die Evenord-Bank hat ihr Geschäftsfeld im regionalen Markt der Metropolregion Nürnberg und beschäftigt sich seit dem Jahr 2009 mit unternehmensethischen Fragen und hat im Jahr 2011 ein zertifiziertes Wertemanagementsystem eingeführt.

Gemeinsam mit dem Wirtschaftsethiker Harald Bolsinger entwickelte sie im Jahr 2015 das bestehende Konzept weiter und führte das sogenannte „e-Prinzip“ ein. Es dient als Handlungsgrundlage, um gesellschaftliche und soziale Verantwortung für die Produkte zu übernehmen. Mithilfe des e-Prinzips prüft und lenkt die Evenord-Bank die Auswirkungen der Bankgeschäfte auf Mensch, Umwelt und regionale Wirtschaft und fördert Projekte in diesen Bereichen durch Zinsvergünstigungen.

Die Universalbank erfüllt die Maßstäbe des „Deutschen Nachhaltigkeitskodex“ und lehnt quantitative Zielvorgaben zum Absatz von Finanzdienstleistungsprodukten sowie monetäre Anreize für den Verkauf von Produkten ab.

Die Evenord-Bank wurde vom britischen Finanzmedium Capital Finance International zu Deutschlands bester nachhaltiger Regionalbank 2020 gekürt.

Triodos Bank

Die Triodos Bank wurde 1980 in den Niederlanden gegründet. Sie ist in fünf europäischen Ländern vertreten und gilt als Europas größte sozial-ökologische Bank. Der Name „Triodos“ steht für „drei Wege“: Mensch, Umwelt und Wirtschaft sollen in Einklang gebracht werden.

Die Einlagen ihrer Kunden vergibt die Bank ausschließlich an die Realwirtschaft und finanziert dabei Unternehmen, Organisationen und Projekte, die nach ihrer Ansicht zu einem ökologischen, sozialen oder kulturellen Wandel beitragen.

Die Bank ermittelt Sektoren, deren gesamte Entwicklung oder einzelne Innovationen sie voranbringen können.

Sie überprüfen die praktische und wirtschaftliche Erfahrung der beteiligten Personen und ihre Beweggründe für den Kreditantrag.

Sie stellen sicher, dass die ausgewählten Projekte keinerlei negativen Einfluss auf Mensch und Umwelt haben.

Sie vergeben Kredite ausschließlich für grüne Zwecke, bspw. für die Finanzierung eines Gebäudes, eines Windparks oder für Betriebsmittel.

UmweltBank

Die UmweltBank verbindet Finanzen mit ökologischer und sozialer Verantwortung und gilt als Deutschlands grünste Bank.

Sie gibt ihren Kundinnen und Kunden die Umweltgarantie. Das heißt konkret, Spareinlagen werden ausschließlich für Kredite zur Förderung von Umweltprojekten verwendet. Eigens angebotene Fonds der UmweltBank setzen sich aus nachhaltigen, ökologischen und sozialen Anlagen zusammen. Die UmweltBank legt investiertes Geld komplett in nachhaltige Vorhaben aus den Bereichen erneuerbare Energien, Bio-Landwirtschaft oder ökologisches und soziales Bauen an.

Grundlage für jede Kreditvergabe durch die UmweltBank ist eine sorgfältige Prüfung der jeweiligen Projekte. Dazu haben Sie Positiv- und Ausschlusskriterien definiert, die im Einklang mit den Sustainable Development Goals stehen, den 17 Zielen für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen. Die Einhaltung dieser Vorgaben wird von einem Umweltrat überwacht. Er übt die Funktion eines unabhängigen ökologischen Kontrollorgans aus.

Um die Produkte aus ihrem Angebot vergleichbar zu machen, haben sie zudem das „UmweltRating Geldanlagen“ entwickelt. Hiermit bewerten sie damit alle Geldanlagen auf einer Skala von eins bis fünf – dargestellt mit Blättern.

ProCredit Bank

Die ProCredit Gruppe hat ihr Geschäft vor allem auf kleine bis mittelgroße Unternehmen ausgerichtet und sie ist insbesondere in Entwicklungs- und Schwellenländern tätig.

Die ProCredit Bank verpflichtet sich sowohl bei der Kreditvergabe als auch im Arbeitsalltag zur Einhaltung hoher ethischer Standards. So verfolgen sie einen Drei-Säulen-Ansatz:

- Internes Umweltmanagement: Die ProCredit Bank überprüft fortlaufend den eigenen Verbrauch an Energie und anderen Ressourcen hinsichtlich Umweltverträglichkeit und Optimierungsmöglichkeiten.

- Bewertung von Umweltrisiken bei der Kreditvergabe: Auch bei der Bewertung von Umweltrisiken in der Kreditvergabe wendet die Bank Kriterien an. Vor der Vergabe eines Kredites wird eine detaillierte Analyse aller wirtschaftlichen Aktivitäten des Kunden durchgeführt, um potenzielle Umweltrisiken zu identifizieren, und lehnen Kreditanträge ab, wenn die Aktivitäten des Unternehmens als zu umweltgefährdend eingestuft werden und auf der Ausschlussliste der Bank stehen.

- Förderung von „Green Finance“ in Südost- und Osteuropa: Die ProCredit Gruppe verfolgt das Ziel, ökologisch und sozial ausgewogene wirtschaftliche Entwicklung zu finanzieren. Mit speziellen grünen Krediten werden in Südost- und Osteuropa Investitionen in Energieeffizienz, erneuerbare Energien und Umweltschutz gefördert.

Wir lieben das Leben

Team Nachhaltigkeit

Unter diesem Pseudonym teilen verschiedene Autoren ihre Erfahrungen und ihr Wissen über ein nachhaltiges, soziales und umweltbewusstes Leben mit Euch.